給料日直前でお金がない。「給料の前借り」で乗り切ろうとして会社に相談しても、応じてもらえることはまずありません。
そもそも給料の「前借り」（まだ働いていない分を先に受け取ること）は法律で禁止されており、会社が罰せられる可能性があるからです。
合法である「前払い」（すでに働いた分を先に受け取ること）も、経理が面倒になるため、会社は対応してくれないケースがほとんどです。
ではどうすべきか。結論は、消費者金融を使って、実質的な給料の前借りを行うことです。
「金利が高い」は「無利息期間」で解決できる
「消費者金融は金利が高いから、前借りのために利用しても損するだけだ」と思うかもしれません。
しかし、大手消費者金融は、初めて契約する人向けに「無利息期間」という特典を用意しています。
契約日の翌日から30日間など、一定期間は利息が一切発生しません。
この期間内に借りて、全額返済すれば、借りた金額をそっくりそのまま返すだけで済みます。
例えば5万円を借り、給料が振り込まれた後、無利息期間内に5万円を返済する。これを実行すれば、あなたは1円の利息も払うことなく、実質的に給料を前借りできたのと同じことになるわけです。
返済が終われば、契約を解約してしまっても構いません。
消費者金融の「怖い・面倒」は過去の話
「消費者金融」という言葉には、悪いイメージがつきまといます。しかし、それは法律がガチガチに整備される前の話です。
「闇金ウシジマくん」のような世界ではない
昔は高圧的な悪徳業者も多かったですが、そうした業者は法律の締め付けによって経営が成り立たなくなり、淘汰されました。
現在のアコムやプロミスといった大手は、メガバンクなどの金融グループに所属しており、コンプライアンスを重視するまともな企業です。
昔のように、滞納したら怖いお兄さんが取り立てに来る、といったことはありません。あくまで法律に則って、督促状の送付や裁判といった形で粛々と手続きが進むだけです。
手続きはスマホで完結し、誰にも会わない
昔のように、事務所や無人契約機に行って頭を下げる必要もありません。今はスマホ一つで、自宅にいながら申し込みが可能です。
勤務先に在籍確認の電話がかかってくることも原則なく、郵送物もないため、会社や家族に知られる可能性は極めて低くなっています。
審査と、唯一のリスクについて
給料を安定して得ていれば、審査は難しくない
消費者金融の契約には審査があります。
給料が高いか低いかよりも、「安定しているか」が最も重要です。正社員やアルバイトとして、毎月しっかり給料を得ている状態であれば、審査に落ちることはそうありません。
ただし、就業年数が短い、日雇い労働である、すでに色々な会社から借金をしている（多重債務状態）、といった場合は審査が厳しくなります。
唯一のリスクは「長期滞納」
消費者金融の利用で、唯一にして最大のリスクが長期間滞納してしまうことです。
3ヶ月以上の滞納をすると、その情報が個人信用情報に記録され、将来クレジットカードやローンの審査に通れなくなります。
逆に言えば、身の丈に合った金額だけを借り、長期滞納さえしなければ、消費者金融の利用にリスクはありません。
給料日前に金が尽きたという危機的状況を、誰にも迷惑をかけず、コストゼロで乗り切れる唯一の方法。それが、大手消費者金融の無利息期間を活用することです。
